為自建房加把“安全鎖”
北京市通州區(qū)存量經(jīng)營性自建房4.3萬棟，其中70%用于出租，人員動態(tài)變化大，涉及利益主體復雜，一旦發(fā)生事故，除了認定法律責任，還牽涉事故賠償、災(zāi)后重建、第三方損失等，一般農(nóng)戶難以承受，容易形成新的社群矛盾。為切實解決經(jīng)營性自建房安全問題，通州區(qū)創(chuàng)新引入保險機制，引導“誰受益誰投?！?，旨在壓實房屋所有權(quán)人、經(jīng)營者、使用人安全管理主體責任，激活個人與政府、村莊、社會共治效能，提高自建房安全管理和社會保障水平。
2022年9月，《通州區(qū)試點經(jīng)營性自建房安全責任保險工作實施方案》印發(fā)，由區(qū)住房城鄉(xiāng)建設(shè)委員會牽頭各有關(guān)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、部門試點開展經(jīng)營性自建房安全責任保險工作，目前試點成效已經(jīng)逐步顯現(xiàn)。
定制保險
注重住房安全風險防控
首創(chuàng)自建房保險。一段時間以來，農(nóng)村宅基地房屋自行出租屬于監(jiān)管盲區(qū)，規(guī)范管理缺少有效的法律政策抓手，且農(nóng)戶安全意識和管理能力不足。為此，通州區(qū)創(chuàng)新引入保險機制，區(qū)住房城鄉(xiāng)建設(shè)委員會聯(lián)合區(qū)委考評辦以及消防、公安、應(yīng)急、農(nóng)業(yè)農(nóng)村、金融、司法等多個部門，圍繞出租房安全風險保障研究試點方案、保險方案等內(nèi)容，向鄉(xiāng)鎮(zhèn)、試點村、駐區(qū)保險機構(gòu)開展多輪培訓宣講。按照保險試點與自建房整治同步同頻的目標，構(gòu)建自建房安全管理和風險保障綜合體系，實現(xiàn)自建房安全管理從依靠政府督促整治向多元主體共治轉(zhuǎn)變。
會商保險責任。組織保險機構(gòu)深入城鄉(xiāng)接合部地區(qū)調(diào)研既往事故，本著覆蓋一般事故損失的原則，多輪會商研究保險責任，包括因房屋安全事故造成租戶等第三人人身賠償最高 300萬元，房屋自身財產(chǎn)損失賠償最高60萬元，租戶等第三人財產(chǎn)損失賠償最高20萬元，總保額380萬元，有助于降低意外發(fā)生后當事人的經(jīng)濟壓力，減少社會矛盾糾紛。
首個試點落地。從區(qū)位、自建房整治情況、村情民意等方面綜合研判，通州區(qū)選擇臨近北大人民醫(yī)院、房屋出租量快速增長的漷縣鎮(zhèn)翟各莊村先試先行。通過“宣傳摸底—意向登記—研究定制收費方案—組織簽約—建立機制”等工作步驟，2022年10月底，該村以每戶510元的定制保費和90%的投保率實現(xiàn)試點落地，得到村民和社會的廣泛好評。
兩種模式試行。截至2023年年底，全區(qū)9個鄉(xiāng)鎮(zhèn)10個試點村中，按照房屋安全責任人自主投保模式，漷縣鎮(zhèn)翟各莊村、西集張各莊村等7個村134戶農(nóng)戶完成投保，主要為用于出租居住的房屋，占試點村全部出租自建房的37%，占全部經(jīng)營性自建房的32%。按照鎮(zhèn)政府統(tǒng)一出資投保模式，馬駒橋鎮(zhèn)在為全鎮(zhèn)家庭投保“安全綜合風險統(tǒng)保保險”的基礎(chǔ)上，擴充了試點保險，覆蓋全鎮(zhèn)3000余戶經(jīng)營性自建房。此外，保險機制還延伸到了鄉(xiāng)村民宿領(lǐng)域，西集鎮(zhèn)沙古堆村等非試點村共計17戶民宿參照本保險，實現(xiàn)自主投保。
加強監(jiān)測
突出事故預防核心功能
評級費率掛鉤。建立“紅黃綠”房屋安全評級體系，保前查勘確定評級，評級越高，基礎(chǔ)保費越低。在基礎(chǔ)保費上，統(tǒng)籌村內(nèi)自建房經(jīng)營比重、二層以上比重、人口倒掛比、是否村集體統(tǒng)一參保、續(xù)保出險等情況進行費率調(diào)節(jié)，單戶經(jīng)營性自建房首年保費最低510元，續(xù)?？傻椭?36元。通過安全評級和費率調(diào)節(jié)，引導房屋安全責任人不碰紅線，推動構(gòu)筑以村為單位的自建房統(tǒng)一管理體系。
強化事故防范。針對房屋使用狀況動態(tài)變化、安全管理專業(yè)性強的特點，引入日常巡防、房屋結(jié)構(gòu)安全和消防安全專業(yè)隱患排查、安全培訓、自然災(zāi)害預警等服務(wù)，突出保險事故預防核心功能。對于生效保約，保險機構(gòu)向被保險人提供安全培訓，并聘請專業(yè)第三方機構(gòu)及當?shù)厝罕姄斞膊閱T，開展事故預防排查，發(fā)現(xiàn)安全隱患時督促投保人或反饋至有關(guān)政府部門。
保險公司通過自然災(zāi)害預警平臺，為政府相關(guān)部門、鎮(zhèn)街、村委會、業(yè)主、被保險人提供重大自然災(zāi)害風險的短信預警提示，從源頭上大幅減少事故發(fā)生頻率，為事故預防增加一道新的安全生產(chǎn)防線。
試點期間，漷縣鎮(zhèn)翟各莊村一出租房因電線短路發(fā)生火災(zāi)，火情及時撲滅，無人員傷亡。經(jīng)保險機構(gòu)與被保險人現(xiàn)場查勘、定損、核保，最終賠償被保險人財產(chǎn)損失1660元。
提升風險意識。通過持續(xù)一年多的試點宣傳，鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村干部以及經(jīng)營性自建房的所有權(quán)人、經(jīng)營者、使用人等安全風險意識明顯增強，對保險作用的認識逐步趨于理性全面。區(qū)住房城鄉(xiāng)建設(shè)委員會由主管領(lǐng)導帶隊，聯(lián)合鄉(xiāng)鎮(zhèn)、駐區(qū)保險機構(gòu)走進試點村現(xiàn)場，對試點村進行全覆蓋式走訪調(diào)研，聽村情、聽民意、聽進度、聽困難，第一手掌握試點推進情況以及存在難點，第一時間現(xiàn)場講明白、講透徹、出主意、想辦法，讓老百姓切實了解防控房屋安全風險的重要性和必要性。
納入村規(guī)民約。村級組織負責人弄懂知曉保險、充分認同保險制度的優(yōu)越性后，向自建房房主講清講透保險政策，有檢查職權(quán)的部門將保險宣傳融入日常檢查，鄉(xiāng)鎮(zhèn)則結(jié)合轄區(qū)實際給予一定比例補貼，引導村民自愿投保，將“應(yīng)投保盡投?！奔{入村規(guī)民約，進一步提高村民參保的主動性和積極性。
通州區(qū)住房城鄉(xiāng)建設(shè)委員會有關(guān)負責人表示，下一步將通過在經(jīng)營性自建房存量較多、風險集中的地區(qū)加強宣傳推廣、擴大試點區(qū)域，形成保險價格、服務(wù)等多方面的競爭機制，努力使保障范圍更加全面、保險費用更加合理，帶動不同經(jīng)營主體、不同特色村莊投入保險機制，建立信息化平臺，打通“行政監(jiān)督+保險聯(lián)動”渠道。通過加強保前風險辨別、保中風險隱患管理，實現(xiàn)經(jīng)營性自建房房主風險防控敏感性和系統(tǒng)性的逐步增強，完善經(jīng)營性自建房安全保障長效機制。
摘自 《中國建設(shè)報》 2024.02.23 記者 龔后雨 通訊員 鄭晴